カテゴリー別アーカイブ: ■わが家の家計簿

繰上返済のペースは?(40代)

相談者の悩み

・妻は正社員だが、時短勤務の為今は給料が低い
・車は持たずカーシェアリングを利用
・年に1回旅行に10~20万使う
・100万貯まるごとに繰上返済
・現在の貯蓄は約500万。
・子供の学資の為に貯めるか繰上返済を優先するか
 悩んでいる


相談者の家計簿

上記以外に年間支出(ボーナスから)
団信     36,300円
地震保険   6,220円
バイク税金  1,000円
バイク保険  1,000円
固定資産税  64,000円
学資保険  163,251円
(長女18歳満期300万)

本誌アドバイス

・住宅ローンでは、繰上返済と住宅ローン現在のどちらの効果が大きいのか
 確認する必要がある。
・今回の案件では、金利等を細かな計算ではじくと繰上返済が無難。
・子どもが小さい内は、手元の現金は200~300万で対応可能。


えんにゃんアドバイス

・これだけ筋肉質な家計を維持できるのはすごい。
 ※えんにゃんには無理!!
・僕的には、繰上返済よりは投資(株式)に回す。 
 特に4人家族であれば、全員NISA口座で優待目的
 でも大きな利回りとなります。

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貯蓄でローンを完済すべき?(60代)

相談者の悩み

・現在は夫婦二人暮らし
・夫は64歳で退職し、年金生活が始まる
・夫のアルバイトは3年は続けてほしい
・今住んでいるマンションのローン残高が640万くらいであと12年支払いが続く
・貯蓄は1,300万円程度
・この状況でローンは完済した方が良いか?

相談者の家計簿

本誌アドバイス

・60代で借入金がある世帯は27.5%(2014金融広報中央委員会)
・平均は1,003万円
・貯蓄平均は1,765万円
・完済してしまうと「団体信用生命保険」が無くなってしまう
・また、貯蓄の切り崩しは病気や介護のなどのまとまったお金が必要な時に選択肢が狭まる
・支出では食費が高め

えんにゃんアドバイス

・残り12年で無理に完済する必要は無い
・車の保険も年間で6万円なので見直ししては?

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